□楚天都市報極目新聞記者 陳紅

(相關資料圖)

電影《消失的她》正在熱映，圍繞一起妻子失蹤案的劇情在網(wǎng)絡上發(fā)起熱烈討論，而在一些金融人士心里，“這個悲劇，其實可以避免的。”中國銀行湖北省分行私人銀行部投資顧問梁麗慧表示。

有什么辦法可以讓“李木子們”規(guī)避人生悲劇？人們可以如何妥善規(guī)劃家庭財富？極目新聞記者就此采訪了多位金融人士。

用家族信托隔離風險

“《消失的她》整個劇情有一個非常重要的導火索，就是女主角李木子的父母留下的巨額遺產(chǎn)。”諾亞控股榮耀傳承板塊產(chǎn)品總監(jiān)黃柳在接受極目新聞記者采訪時表示。

《消失的她》雖然只是極端個例，但類似電影里面的人生悲劇該如何提前規(guī)劃避免呢？

“富裕家庭的父母可提前安排設立家族信托計劃，如果發(fā)生身故風險，信托計劃將立即激活。”梁麗慧告訴記者，家族信托是獨立于委托人、受益人和受托人的固有財產(chǎn)，獨立建賬、獨立運行，不但有效實現(xiàn)資產(chǎn)隔離，還可以防止因企業(yè)經(jīng)營風險、婚姻風險等各種原因導致的財富被不當分割，相當于建立起家庭財富的“保險箱”。可以參考香港明星沈殿霞的計劃，在生前設立信托，條款也可以個性化設置，比如在孩子達到35歲的時候，才開始進行大額資產(chǎn)分配。而在這之前每月僅可領取適當生活費，避免孩子被騙和揮霍的風險；也可以將給付條件設定為在婚姻存續(xù)期內每月領取一定金額，并對賭博等行為擬定懲罰性條款，約束夫妻雙方不越線。

梁麗慧也表示，設立家族信托需要1000萬元起步，但現(xiàn)實中家族信托其實已進入到普通老百姓家中。比如保險金信托，只需通過100萬元期繳終身壽險就可以設立，輕松實現(xiàn)低門檻成立家族信托。

巧妙安排保單受益人

《消失的她》原型故事是曾轟動海內外的中國孕婦泰國墜崖事件。這一事件中，天津男子張某凡被控因高額保險費誘惑在泰國殺妻騙保。

保單是否可以隔離婚姻風險？黃柳對此表示，可以通過巧妙安排保單中的投保人、被保人和受益人，起到一定的婚姻風險隔離的作用。例如父母為子女投年金險，父母作為投保人，子女為被保人和年金領取人，指定身故受益人為父母或子女的孩子。保單現(xiàn)金價值屬于父母，子女離婚不需要做財產(chǎn)分割。每年領取的年金，讓子女擁有一筆源源不斷的現(xiàn)金流。

關鍵詞：