業(yè)務發(fā)展的半徑有多大，風險管理的半徑就得有多大。”隨著業(yè)務的高速發(fā)展以及數(shù)字化日益滲透，一些全新樣貌和形態(tài)的風險開始加速積聚。

從危機管理理論來說，如果預防到位，很多危機是可以被扼殺在萌芽中的，而風險預警平臺則是從源頭預防風險的重要工具。

某農(nóng)商行啟動數(shù)字化風險預警建設，并引入百融云創(chuàng)決策引擎和知識圖譜等產(chǎn)品，構(gòu)建個人客戶、企業(yè)客戶關聯(lián)關系挖掘模型，完善貸前反欺詐系統(tǒng)。

此后，該行還引入了百融云創(chuàng)風險預警平臺，針對監(jiān)管合規(guī)風險、機構(gòu)風險、業(yè)務產(chǎn)品風險、員工行為風險等多維度風險指標的信貸全面風險管控。

風險預警平臺由預警信號體系、預警管理流程、預警監(jiān)控分析、風險預警管理政策四大板塊組合而成。通過一系列定量、定性的技術(shù)手段，針對未知的風險，建立全天候不間斷的監(jiān)控體系，讓預警始終跑在風險前面。不僅能快速鎖定風險，把好風險關隘，更能快速響應，聯(lián)動處理機制。

2021年底，該行完成了風險預警系統(tǒng)與銀行信貸系統(tǒng)無痕接入，整個過程不需要改變銀行的物理環(huán)境，也不會在系統(tǒng)層面直接影響整個業(yè)務流程。

那么預警平臺是怎么運作的呢?在該行的信貸系統(tǒng)中，預警平臺就像是一座雷達對未知環(huán)境進行24小時不間斷的扇面掃描，鎖定預警監(jiān)測對象，根據(jù)不同監(jiān)測對象，如個人客戶、企業(yè)客戶、小微企業(yè)主、押品、貸款產(chǎn)品設置不同預警主題。并設置風險的“紅綠燈”信號，以顏色直觀反應客戶的風險程度。

同時在整個預警管理過程中，系統(tǒng)會不斷進行動態(tài)的歸納和總結(jié)，以此來優(yōu)化預警管理流程。比如接收到風險信號后，自動判斷誰來處置、誰來跟蹤、誰來解除，讓預警流程與作業(yè)流程實現(xiàn)完美的聯(lián)動。

通過該平臺，該行實現(xiàn)了信貸風險預警對信貸業(yè)務貸前、貸中、貸后全生命周期管理，完成了個人客戶、對公客戶和內(nèi)部員工三個視角的風險監(jiān)視，加速了政府單位、百融云創(chuàng)為代表的科技公司、涉農(nóng)龍頭企業(yè)、經(jīng)營農(nóng)戶四個主體的對接，以“數(shù)字化集成+協(xié)同化合作”的風險管理模式，增強銀政、銀企、銀農(nóng)數(shù)字化合作，形成信貸風控生態(tài)體系。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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