銀保監(jiān)會相關數(shù)據(jù)顯示，目前我國共有中小銀行近4000家，總資產(chǎn)達 92 萬億元，是服務城鄉(xiāng)、中小企業(yè)和地方經(jīng)濟的中堅力量，但與此同時受制于資本、人才、規(guī)模、科技等因素，中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，急需在戰(zhàn)略、思維、業(yè)務、科技、組織乃至人力等方面尋找到一套完整而又系統(tǒng)的解決方案。

近日，IMI學術委員、中國社會科學院金融研究所研究員楊濤在文章中指出，中小銀行應該抓住重點，以點帶面，穩(wěn)步推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。從優(yōu)化戰(zhàn)略布局、創(chuàng)新組織架構、夯實數(shù)據(jù)基礎、提升技術能力、改善業(yè)務場景、加強風險控制、鞏固發(fā)展生態(tài)七個方面進行全面推進。

除了做好內(nèi)部建設之外，撬動外部的生態(tài)力量對于中小銀行的發(fā)展來說是必不可少的。中小銀行由于情況千差萬別，數(shù)字化轉(zhuǎn)型則呈現(xiàn)“良莠不齊”的狀況，亟需外部合作伙伴提供多樣化的服務方案。

作為金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型的優(yōu)質(zhì)合作伙伴,百融云創(chuàng)的SaaS云服務和 AI技術從一開始就脫胎于大規(guī)模的產(chǎn)業(yè)實踐，帶著明顯的實踐烙印，加之基于長期對金融行業(yè)的理解和洞察，百融云創(chuàng)已經(jīng)形成豐富的金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型方法論，在多家中小銀行內(nèi)部以不同的方式引發(fā)化學反應。

在普惠金融業(yè)務層面，百融云創(chuàng)協(xié)助某農(nóng)商行陸續(xù)完善了風險管理策略、流程、模型、輿情監(jiān)控、關系圖譜等重要環(huán)節(jié)，搭建A、B、C卡優(yōu)化各業(yè)務線風險管理和流程。在貸前階段，百融云創(chuàng)通過為行方建設反欺詐模型有效識別客群風險，攔截高風險客戶，大幅提升自動化審批率,使得審批時間和審批成本均下降60%以上;在貸中階段，百融云創(chuàng)通過構建智能審批體系，把原來需要花費2-3小時的審批流程，大幅壓縮到10-15分鐘之內(nèi);在貸后階段，百融云創(chuàng)通過為行方構建貸后管理體系，定期跟蹤、檢測存量客戶的信用風險，對風險客戶進行精準預判，引導行方人員及時采取干預措施，能有效降低逾期與不良資產(chǎn)占比。

在零售金融業(yè)務層面，百融云創(chuàng)為某城商行設計了全行級零售信貸反欺詐策略，并從全局延伸到多個產(chǎn)品與業(yè)務條線，做到全部與局部的統(tǒng)一。截止到2021為止，隨著信用卡及網(wǎng)絡信用貸款模型、設備反欺詐規(guī)則、團伙網(wǎng)絡欺詐體系的陸續(xù)完善，該行零售信貸反欺詐體系邁上新的臺階。

在數(shù)字化風險管理層面，百融云創(chuàng)在風險集市基礎之上，為某城商行搭建貸前反欺詐、貸中監(jiān)控、貸后管理、衍生變量、BI報表平臺等模塊，逐步完成決策中臺的建設。決策中臺的建設不僅能夠大幅減少銀行重復開發(fā)，提高開發(fā)和創(chuàng)新的效率。更能推動銀行內(nèi)部信息資源的沉淀、整合和共享，為產(chǎn)品、風險管理和運營等環(huán)節(jié)賦能。

中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型任重道遠，在釋放數(shù)字生產(chǎn)力、完善基礎設施、深化關鍵核心技術、優(yōu)化組織機構等方面仍存在較大的“赤字”。百融云創(chuàng)將全面發(fā)揮咨詢+SaaS+AI的模式優(yōu)勢，為中小銀行業(yè)務線上化、流程自動化、決策智能化、組織敏捷化進行全方位服務。

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