廈門工行恭賀廣大市民新春快樂，財源滾滾。

廈門網(wǎng)訊 （文/廈門日報記者 蘇麗娜 整理 圖/廈門日報記者 林銘鴻）隨著“資管新規(guī)”落地，銀行理財打破剛性兌付，人們對資產(chǎn)配置需求不斷增加，工行推出智能資產(chǎn)配置服務，借助大數(shù)據(jù)分析、量化投資模型、資產(chǎn)診斷等金融科技手段，基于客戶個人及家庭資產(chǎn)負債情況、現(xiàn)金流量趨勢、風險承受能力等，制定全生命周期的綜合金融解決方案。同時，提供方案執(zhí)行、盈虧統(tǒng)計、跟蹤調(diào)整等專業(yè)和全面的投資理財服務，助力客戶資產(chǎn)保值增值。

市民莊先生與妻子都是工薪族，育有一孩，雙方老人均已退休，小兩口大部分薪資用于日常開銷、孩子教育、老人贍養(yǎng)等開支，略有余錢買了些理財產(chǎn)品，但沒有太多規(guī)劃。莊先生來到廈門工行，請客戶經(jīng)理進行資產(chǎn)配置優(yōu)化，希望有限的資金能獲得最大化收益。

廈門工行理財經(jīng)理結合莊先生的家庭資產(chǎn)情況，依托工行智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)模型對其現(xiàn)有投資組合和資產(chǎn)結構進行診斷。同時，理財經(jīng)理還給出了調(diào)整建議，并為莊先生進行日常收支規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃及保險規(guī)劃。

資產(chǎn)診斷

建議增加權益類產(chǎn)品

工行理財經(jīng)理將莊先生的投資資產(chǎn)分成現(xiàn)金類、固定收益類、權益類和另類(如黃金、外匯等)這四大類，分別計算出配置占比，并結合當前各類投資市場表現(xiàn)和莊先生的風險偏好水平，調(diào)整適合的資產(chǎn)比例。

系統(tǒng)顯示，莊先生的權益類資產(chǎn)配置比例較低，這意味著在中長期投資期間內(nèi)，其平均年化收益可能會低于市場平均水平。理財經(jīng)理建議莊先生購買一些偏股票型基金等權益類產(chǎn)品。

日常收支

預留存款應對突發(fā)狀況

莊先生每月固定開支有生活費、教育費、老人贍養(yǎng)費等，工行理財經(jīng)理結合智能資產(chǎn)配置模型，建議在活期存款賬戶中預留3-6個月的儲備金以備不時之需。

工行智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)模型根據(jù)莊先生實際情況和需求進行計算，給出預留參考數(shù)額。目前，莊先生預留存款較少，萬一有臨時支出，如突然想全家出游、應對人情禮節(jié)等，就可能略有緊張，可根據(jù)情況贖回部分理財資金存為儲備金以應對突發(fā)情況。

教育規(guī)劃

專項儲備“早”字為要

莊先生的孩子計劃高中畢業(yè)后出國留學，就需要提前做好專項資金儲備。目前，孩子讀初二，莊先生可著手儲備這筆資金。系統(tǒng)模型根據(jù)目前教育費支出水平和預期增長情況，測算莊先生的教育資金儲備數(shù)額，工行理財經(jīng)理建議其每月采用定投方式，獲得穩(wěn)定收益，盡早備足資金。

養(yǎng)老規(guī)劃

長期投資實現(xiàn)復利

莊先生和莊太太距離退休還有20余年，但養(yǎng)老金投資儲備事不宜遲，長期的資金儲備，復利效應不可小覷。工行理財經(jīng)理建議莊先生選擇指數(shù)基金定投進行養(yǎng)老金儲備，實現(xiàn)長期平穩(wěn)增值。

保險規(guī)劃

越早投資越劃算

健康險可在一定程度上化解疾病帶來的負擔。需要注意的是，健康險保費會隨年齡增長而增加，越早買越便宜。如某重疾險產(chǎn)品繳費5年、保至88歲，21歲男性客戶保費僅為51歲保費的40%。工行理財經(jīng)理建議考慮全家購買健康險，給自己和家人增加健康保障，也減少未來可能的家庭負擔。

歲末年初，業(yè)務增多，廈門工行保持一貫的精湛服務，做好各項工作。

【理財錦囊】

智能資產(chǎn)配置服務 實現(xiàn)財富保值增值

廈門工行依托大數(shù)據(jù)自動規(guī)劃，根據(jù)客戶日常收支情況、子女教育、養(yǎng)老、購房等需求，通過系統(tǒng)內(nèi)設的海內(nèi)外教育、房產(chǎn)、社會平均工資、消費水平等，在合理通貨膨脹率、折現(xiàn)率等基本假設下，自動計算客戶不同時期的各類金融目標。同時，工行理財經(jīng)理基于大類資產(chǎn)量化配置，并結合其專業(yè)知識，在客戶風險承受范圍內(nèi)，給出優(yōu)化現(xiàn)金類、權益類、固定收益類、保險保障類等產(chǎn)品比例配置建議。

資產(chǎn)配置診斷完成后，工行將通過估值模型，每月智能定投各類產(chǎn)品，實現(xiàn)教育、養(yǎng)老、購房等中長期投資目標；進行市場全天候監(jiān)測，涵蓋各大類基礎市場價格、寬基指數(shù)波幅等，觸發(fā)閾值時及時與客戶交互市場信息，并發(fā)布組合方案監(jiān)測報告，幫助客戶堅持長期投資。此外，理財經(jīng)理為客戶定期提供組合分析報告，并根據(jù)組合市值情況，進行大類資產(chǎn)和具體產(chǎn)品再平衡，幫助客戶最大概率達成金融目標。

【優(yōu)惠福利】

工行工會卡 一卡在手溫暖在心

●用卡無負擔:工本費、年費、小額賬戶管理費全免。

●啟用贈保險:啟用工會卡后，次月1日起可獲贈保額高達20萬元的一年期公共交通意外傷害險，以及一年最高2700元的住院津貼險。首年期滿后，只要正常用卡，還將自動續(xù)贈一年。

●返廈工作有補貼:非廈門戶籍持卡會員，在2022年內(nèi)由原居住地或國內(nèi)探親地乘坐公共交通工具返廈工作，在2022年10月31日前入會并啟用工會卡，可申報獲取80-450元不等的返廈路費補助，詳情可關注“廈門市總工會”微信公眾號(xm12351)。

●尊享結算優(yōu)惠:持卡在全國工行柜面存取款、工行系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費全免；持卡在全國ATM取款手續(xù)費全免；在工行手機銀行App享境內(nèi)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費全免優(yōu)惠。

●補助領取更便捷:職工醫(yī)療互助保障給付、幫扶資金等款項可直接發(fā)放至工會卡，客戶可更及時、便捷地領取款項。

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關鍵詞： 莊先生 工行 理財 資產(chǎn) 配置