9月8日，北京市豐臺(tái)區(qū)人民政府聯(lián)合北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行共同在麗澤金融商務(wù)區(qū)舉辦2022中國(guó)（北京）數(shù)字金融論壇。會(huì)上，人民銀行副行長(zhǎng)范一飛表示，幾年來(lái)，人民銀行扎實(shí)開(kāi)展數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)各項(xiàng)工作，致力于打造滿足公眾需求的數(shù)字形式新型人民幣。

范一飛說(shuō)，全新升級(jí)的數(shù)字人民幣APP在各大應(yīng)用市場(chǎng)正式上架，軟硬件錢(qián)包成功落地，智能合約、無(wú)障礙適老化產(chǎn)品等取得重大進(jìn)展，多層次產(chǎn)品體系初步形成，有力支撐了試點(diǎn)地區(qū)的場(chǎng)景探索。此外，他還就數(shù)字人民幣的生態(tài)發(fā)展、創(chuàng)新應(yīng)用、受理標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)介紹。

第一，關(guān)于數(shù)字人民幣生態(tài)發(fā)展。

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范一飛表示，對(duì)于我國(guó)這樣地域廣闊、人口眾多、地區(qū)發(fā)展差異較大的經(jīng)濟(jì)體，要讓數(shù)字人民幣充分普惠、可得，最優(yōu)選擇就是構(gòu)建開(kāi)放型數(shù)字人民幣生態(tài)。目前，我們?cè)跀?shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)方面取得了階段性成果，實(shí)踐證明，“雙層運(yùn)營(yíng)”架構(gòu)是構(gòu)建開(kāi)放型數(shù)字人民幣生態(tài)的最優(yōu)方案，也被各國(guó)央行廣泛借鑒。

一方面，央行通過(guò)實(shí)施中心化管理保證對(duì)貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力；另一方面，央行為商業(yè)機(jī)構(gòu)提供開(kāi)放、中立、可信與穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施。在此過(guò)程中，我們既要充分尊重市場(chǎng)規(guī)律，也不能忽略“公共品”這個(gè)基本屬性。

他解釋說(shuō)，首先，需要建立可持續(xù)發(fā)展的機(jī)制，注重市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的制度安排，推動(dòng)形成兼顧各方的利益平衡與商業(yè)激勵(lì)機(jī)制，持續(xù)調(diào)動(dòng)各方積極性，保持我國(guó)在央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

其次，要在尊重市場(chǎng)規(guī)律、市場(chǎng)主體的基礎(chǔ)上，更好發(fā)揮央行的作用，用政策引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期，用規(guī)劃明確發(fā)展方向，用法治規(guī)范市場(chǎng)行為。數(shù)字人民幣和傳統(tǒng)支付方式相比既有共性，也有個(gè)性，不能完全照搬實(shí)物現(xiàn)金和電子支付那一套，我在多個(gè)場(chǎng)合都提到過(guò)“該打破的打破，該約束的約束”。在市場(chǎng)實(shí)踐中，需要各方切實(shí)發(fā)揮合力、攜手攻堅(jiān)克難。在制度建設(shè)和管理過(guò)程中，既要注重融合，又要支持創(chuàng)新。試點(diǎn)本身也是探索的過(guò)程，要積極運(yùn)用新理念，凝聚新共識(shí)，服務(wù)新發(fā)展格局，最終目的是給人民帶來(lái)實(shí)惠和便利。

再次，分散決策、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要制度安排，與激勵(lì)機(jī)制相輔相成。數(shù)字人民幣要運(yùn)用好這個(gè)規(guī)則，在“雙層運(yùn)營(yíng)”架構(gòu)下堅(jiān)持權(quán)責(zé)對(duì)等，一方面強(qiáng)化激勵(lì)約束，避免權(quán)責(zé)不對(duì)稱(chēng)引發(fā)的各類(lèi)機(jī)構(gòu)行為扭曲和低效，另一方面還要實(shí)現(xiàn)自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提升數(shù)字人民幣生態(tài)的穩(wěn)健性。

第二，關(guān)于數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用。

范一飛表示，回顧人類(lèi)貨幣發(fā)展史，貨幣從實(shí)物形態(tài)逐漸演化到現(xiàn)在的數(shù)字形態(tài)，貨幣材質(zhì)、貨幣制度不斷創(chuàng)新，支付效率和消費(fèi)者福利不斷改善。數(shù)字人民幣作為央行貨幣支付體系的重大創(chuàng)新和升級(jí)，在技術(shù)和業(yè)務(wù)模式上都有很大的調(diào)整，一個(gè)突出方面就是可編程性，通過(guò)加載智能合約實(shí)現(xiàn)定制化支付。

事實(shí)上，智能合約的概念早在1994年就已提出，但在此后20多年并沒(méi)有服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的應(yīng)用落地。隨著金融科技快速發(fā)展，智能合約的技術(shù)運(yùn)行條件不再是障礙，其廣泛應(yīng)用更多依賴于可信、開(kāi)放的生態(tài)體系。數(shù)字人民幣在此方面具有突出優(yōu)勢(shì)，數(shù)字人民幣智能合約已在消費(fèi)紅包、政府補(bǔ)貼、零售營(yíng)銷(xiāo)、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用，取得良好效果。

范一飛表示，未來(lái)，在具體推進(jìn)中要注意以下幾個(gè)方面：

首先，數(shù)字人民幣智能合約要在支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)營(yíng)商環(huán)境建設(shè)和提升數(shù)字化治理能力方面切實(shí)發(fā)揮作用。智能合約本身需要具備的一致性、可觀測(cè)性、自強(qiáng)制性等技術(shù)特性，疊加數(shù)字人民幣法幣地位和“賬戶、準(zhǔn)賬戶和價(jià)值特征”優(yōu)勢(shì)，有利于提升交易透明度，并降低履約成本和違約風(fēng)險(xiǎn)，有利于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、企業(yè)降本增效和監(jiān)管能力優(yōu)化。

其次，數(shù)字人民幣智能合約要堅(jiān)持開(kāi)放包容、公平競(jìng)爭(zhēng)，要在央行中心化管理和“雙層運(yùn)營(yíng)”架構(gòu)的原則下統(tǒng)籌推進(jìn)，避免形成新的信息壁壘。要廣泛連接各類(lèi)外部生態(tài)，確保在智能合約系統(tǒng)和外部系統(tǒng)、身份驗(yàn)證和合規(guī)性檢查數(shù)據(jù)以及運(yùn)行環(huán)境等方面實(shí)現(xiàn)互通，更高效地適應(yīng)各行各業(yè)的實(shí)際需求。

再次，數(shù)字人民幣智能合約要注意制度銜接和剩余風(fēng)險(xiǎn)防范。一方面，合約模板的合法性、一致性和通用性是智能合約發(fā)揮強(qiáng)制履約價(jià)值的重要基礎(chǔ)，因此要建立有效機(jī)制對(duì)其加強(qiáng)管理。另一方面，新技術(shù)應(yīng)用有助于解決現(xiàn)實(shí)難題，但是智能合約并不能消除各行業(yè)的原生風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)與相關(guān)行業(yè)管理部門(mén)和司法部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，共同探討業(yè)務(wù)剩余風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。

第三，關(guān)于統(tǒng)一受理標(biāo)準(zhǔn)。

范一飛表示，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體是個(gè)人和機(jī)構(gòu)，依靠法律來(lái)規(guī)范和約束；客體是產(chǎn)品與服務(wù)，依靠標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)范和引領(lǐng)。標(biāo)準(zhǔn)與法律法規(guī)共同構(gòu)成了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)、有效運(yùn)行的基礎(chǔ)。貨幣體系作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一尤為關(guān)鍵。在移動(dòng)支付高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會(huì)，更加需要打破支付工具之間的壁壘，提升資金管理效率和消費(fèi)者支付體驗(yàn)。

他指出，數(shù)字人民幣作為央行向人民群眾提供的公共產(chǎn)品，要體現(xiàn)人民性，讓使用更方便快捷。在推進(jìn)數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)方面，受理環(huán)境和應(yīng)用場(chǎng)景拓展亟待破局，其中標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和規(guī)范是關(guān)鍵所在。

范一飛表示，為了實(shí)現(xiàn)數(shù)字時(shí)代的“錢(qián)同幣、幣同形”，要從信息交互、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)規(guī)范等維度加快推進(jìn)數(shù)字人民幣體系的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。具體來(lái)講，要推動(dòng)數(shù)字身份、報(bào)文規(guī)范、二維碼制、藍(lán)牙和NFC等方面規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣體系與傳統(tǒng)電子支付工具的互聯(lián)互通，讓消費(fèi)者可以“一碼通掃”，商戶也不用增加成本即可支持各類(lèi)支付工具。此外，為避免用戶信息泄露，消除數(shù)據(jù)安全隱患，也需要統(tǒng)籌組織各方對(duì)相關(guān)技術(shù)進(jìn)行升級(jí)加固，提升安全防護(hù)水平，保障支付的安全便捷。

關(guān)鍵詞： 亟待破局