近日，人民銀行太原中心支行組織對全省22家省級銀行業(yè)金融機構(gòu)開展2022年二季度民營企業(yè)、小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估，我省農(nóng)信社在兩項評估中均獲得第一檔“優(yōu)秀檔”評價，是兩家獲評“雙優(yōu)”單位之一，也是地方法人銀行納入評估以來，首次獲得“雙優(yōu)秀”單位評價。

作為地方金融主力軍，山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社始終按照省委、省政府的工作部署，牢牢堅守自身定位，深耕縣域普惠市場，持續(xù)強化支持市場主體倍增的要素保障，切實加大民營和小微企業(yè)支持力度，為穩(wěn)住全省經(jīng)濟運行大盤提供了有力金融支撐。截至目前，全省農(nóng)信社各項貸款余額7274.49億元，較年初凈增709.32億元，增速10.8%;民營企業(yè)貸款余額3298.94億元，較年初凈增341.25億元;普惠型小微企業(yè)貸款余額1044.44億元，增速20.11%;普惠型涉農(nóng)貸款余額1600.53億元，增速18.08%，兩項普惠貸款增速遠高于各項貸款增速。

構(gòu)建機制

提升民營小微企業(yè)服務(wù)動能

省聯(lián)社積極構(gòu)建推動金融支持民營和小微企業(yè)的組織機制、考核機制和激勵機制，激發(fā)全系統(tǒng)支持民營小微企業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動力。

一是強化組織機制保障。該社成立普惠金融部，統(tǒng)籌全系統(tǒng)做好普惠金融工作，同時，指導(dǎo)縣級行社進一步整合優(yōu)化普惠金融部門的職能，實行單列任務(wù)、單獨考核，配套建立完善的縣域市場主體金融服務(wù)體系，持續(xù)提升金融服務(wù)市場主體倍增的專業(yè)化水平。

二是構(gòu)建政策傳導(dǎo)機制。針對不同群體，部署差異化信貸支持工作，密集出臺了助力市場主體倍增、穩(wěn)市場主體、支持新市民等三十余項措施，逐一明確落辦層級、責任部門、工作目標和完成時限，并多次召開政策解讀會、工作督導(dǎo)會、調(diào)研座談會，確保政策措施及時傳導(dǎo)至基層。

三是完善差異化考核機制。結(jié)合地域特點、資源稟賦、生產(chǎn)總值等因素，將縣級機構(gòu)分為“城區(qū)型”“縣域型”“生態(tài)型”三類機構(gòu)，引導(dǎo)市縣機構(gòu)根據(jù)經(jīng)營實際明確信貸投放方向和規(guī)模。在考核指標和評分標準設(shè)置上，向民營小微企業(yè)貸款投放、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整傾斜，實行矩陣分類、差異化考核。

四是建立薪酬激勵機制。積極推動各機構(gòu)積極落實客戶經(jīng)理等級制度，建立“能上能下、以績定級”的動態(tài)調(diào)整機制，并將客戶經(jīng)理績效薪酬與業(yè)績充分掛鉤，充分激發(fā)信貸隊伍的內(nèi)生動力。

創(chuàng)優(yōu)服務(wù)

改善民營小微企業(yè)融資環(huán)境

省聯(lián)社在36款統(tǒng)一信貸產(chǎn)品基礎(chǔ)上，以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，豐富辦貸渠道，著力提升信貸服務(wù)質(zhì)效，滿足民營和小微企業(yè)差異化信貸需求。首先，在創(chuàng)新獲客手段方面，全省農(nóng)信社推廣運行“晉享貸”小額貸款平臺，豐富了基層一線服務(wù)市場主體的方式，共為6942戶市場主體授信7.13億元，貸款余額達3.41億元。其次，在拓寬抵質(zhì)押擔保方式方面，主動開展倉單、存貨等抵押品質(zhì)押業(yè)務(wù)，針對掌握核心關(guān)鍵技術(shù)的“專精特新”、科技創(chuàng)新小微企業(yè)，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù);根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點，梳理貸款業(yè)務(wù)流程，針對每個辦理環(huán)節(jié)，明確具體操作規(guī)程;積極構(gòu)建供應(yīng)鏈融資體系，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的金融需求。

另外，在提升融資服務(wù)質(zhì)效方面，省聯(lián)社指導(dǎo)縣級機構(gòu)建立“授權(quán)清單”，明確小微企業(yè)貸款授信審批權(quán)限和金額;建立“授信清單”，在營業(yè)網(wǎng)點顯著位置公開不同額度小微信貸產(chǎn)品的申請資料和業(yè)務(wù)流程;建立“受理回告清單”，每受理一筆融資申請，通過短信、電話、微信等渠道告知客戶，并記錄工作臺賬;建立“盡職免責清單”，完善盡職免責機制，明確盡職免責適用情形、認定標準，消除信貸人員后顧之憂。

多方合作

打造服務(wù)民營小微金融合力

全省農(nóng)信社廣泛拓展合作渠道，加強多方聯(lián)動協(xié)作，著力破解小微企業(yè)融資擔保難問題。一方面，全面開展銀擔合作。省聯(lián)社與山西省再擔保集團簽署合作協(xié)議，108家縣級機構(gòu)和融資擔保體系內(nèi)機構(gòu)實現(xiàn)共同準入，將單筆或單戶不超過1000萬元(含)的小微企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主等主體全部列為支持對象，全面構(gòu)建民營小微企業(yè)貸款增信和風險分擔機制，上半年已為6198戶發(fā)放貸款67.46億元。另一方面，深入推進銀稅合作。各縣級機構(gòu)積極與稅務(wù)部門溝通，獲取納稅大戶、優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)名單，及時對接響應(yīng)，依托納稅信用評價結(jié)果匹配貸款額度，提高了小微企業(yè)融資的可獲得性。

截至目前，全省農(nóng)信社依托“銀稅合作”發(fā)放民營和小微企業(yè)貸款2056戶，貸款金額303.87億元。此外，各縣級機構(gòu)積極協(xié)調(diào)當?shù)卣块T，建立健全小微企業(yè)信用信息歸集共享查詢機制，運用好“信易貸”平臺，增加信用貸款投放。

減費讓利

降低民營小微企業(yè)融資成本

全省農(nóng)信社采取一系列減費讓利措施，千方百計為受疫情影響企業(yè)降低融資成本，真金白銀助力企業(yè)渡難關(guān)。

一是梳理各類費用清單。全省農(nóng)信社嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”要求，承擔民營小微企業(yè)客戶在貸款過程中涉及的抵押物評估和登記費用，對小微企業(yè)和個體工商戶免收賬戶服務(wù)費、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等費用。今年以來，累計承擔或減免民營小微企業(yè)貸款相關(guān)費用976萬元。

二是持續(xù)下調(diào)貸款利率。全省農(nóng)信社在合理開展民營小微企業(yè)貸款利率定價基礎(chǔ)上，持續(xù)推動利率穩(wěn)中有降，有效降低企業(yè)融資成本。

三是積極助企紓困解難。省聯(lián)社建立金融支持抗疫救災(zāi)長效機制，對受疫情和洪澇自然災(zāi)害等不可抗力影響嚴重的客戶，做到不抽貸、不斷貸、不壓貸。今年以來，全系統(tǒng)共為3698戶中小微企業(yè)辦理延期還本付息，涉及貸款367.58億元。此外，縣級機構(gòu)積極申請使用企業(yè)資金鏈應(yīng)急周轉(zhuǎn)保障金，為客戶及時辦理續(xù)貸，有效降低企業(yè)融資成本，解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題。

(裴蓉花)

關(guān)鍵詞： 民營小微金融合力 民營小微企業(yè)融資成本 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題 應(yīng)急周轉(zhuǎn)保障金