澎湃新聞?dòng)浾?陳月石

7月8日，中國(guó)人民銀行在發(fā)布《中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告（2022）》中以專題的形式詳解了LPR改革的效果和下一步方向。

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《報(bào)告》稱，“市場(chǎng)利率+央行引導(dǎo)→LPR→貸款利率”的傳導(dǎo)渠道不斷強(qiáng)化，貨幣政策傳導(dǎo)效率進(jìn)一步提升，實(shí)際貸款利率穩(wěn)中有降，持續(xù)處于較低水平。

調(diào)查顯示，2021年12月，東部、中部、西部、東北地區(qū)一般貸款加權(quán)平均利率分別為5.05%、5.40%、 5.40%、5.44%，同比分別下降0.11個(gè)、0.13個(gè)、 0.21個(gè)、0.22個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別為4.46%、4.82%、4.78%、4.67%，同比分別下降0.09個(gè)、0.11個(gè)、0.04個(gè)、0.44個(gè)百分點(diǎn)。

《報(bào)告》同時(shí)表示，LPR改革不斷增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力，提高貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性，過去個(gè)別銀行通過協(xié)同行為設(shè)定貸款利率隱性下限的現(xiàn)象不復(fù)存在。

此外，2021年存款利率自律上限優(yōu)化后，既保障了銀行自主定價(jià)空間，又有效約束個(gè)別銀行的非理性競(jìng)爭(zhēng)行為，實(shí)施以來成效顯著，中長(zhǎng)期定期存款利率明顯下降，存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加有序。

《報(bào)告》稱，根據(jù)調(diào)查，2021年12月，東部、中部、西部、東北地區(qū)3年期定期存款加權(quán)平均利率分別為3.27%、3.32%、3.27%、3.35%，同比分別下降0.41個(gè)、0.35個(gè)、0.42個(gè)、0.35個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)全國(guó)159家各類型銀行的調(diào)查顯示，2021年，3年期大額存單實(shí)際利率中位數(shù)為3.88%，同比下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2021年末，東部、中部、 西部、東北地區(qū)新發(fā)放企業(yè)貸款中以LPR減點(diǎn)發(fā)放的占比分別達(dá)到33.92%、24.40%、30.06%、 28.79%，較LPR改革前大幅提升，貸款利率區(qū)間整體下移。

《報(bào)告》稱，下一步，一是要繼續(xù)深化LPR改革，完善LPR報(bào)價(jià)機(jī)制， 不斷提高LPR報(bào)價(jià)質(zhì)量，使中央銀行政策利率通過市場(chǎng)利率向貸款利率和存款利率的傳導(dǎo)更加順暢。

二是持續(xù)加大對(duì)中小銀行利率定價(jià)機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)，特別是加大對(duì)中小銀行FTP系統(tǒng)建設(shè)和LPR嵌入FTP系統(tǒng)的培訓(xùn)力度，推動(dòng)中小銀行進(jìn)一步健全內(nèi)外部利率定價(jià)機(jī)制。

三是發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用，著力穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本。

四是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)差異化經(jīng)營(yíng)，中小銀行要立足本源，明確定位，充分發(fā)揮服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)下沉深度和普惠小微客戶風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，不斷提升小微客戶貸款可獲得性，促進(jìn)金融資源更多流向小微、民營(yíng)企業(yè)。

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