進(jìn)入2021年后，對(duì)房地產(chǎn)的調(diào)控又升級(jí)了。前有深圳加強(qiáng)對(duì)離婚買(mǎi)房的漏洞填補(bǔ)，后有廣州強(qiáng)化房貸調(diào)控。尤其是后者，其對(duì)購(gòu)房者的影響可能更大，因?yàn)榻衲陮?duì)房貸發(fā)放量的限制，可能不僅局限于廣州，而且還會(huì)出現(xiàn)在全國(guó)其他地區(qū)。

房貸市場(chǎng)變天了?

房貸市場(chǎng)的變天，源于央行及銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的一條通知，即從2021年1月1日起，對(duì)銀行的房地產(chǎn)貸款余額占比和個(gè)人貸款余額占比進(jìn)行限制，令這兩類貸款占銀行總貸款的比例不得超過(guò)一定上限，具體限制如下：

中資大型銀行的上限分別是40%和32.5%;中資中型銀行的上限分別是27.5%和20%;中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)的上限分別是22.5%和17.5%;縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)的上限分別是17.5%和12.5%;村鎮(zhèn)銀行的上限分別是12.5%和7.5%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年三季度，我國(guó)房地產(chǎn)貸款余額為48.8萬(wàn)億元，占了金融機(jī)構(gòu)總貸款余額的28.9%左右。這個(gè)比例已經(jīng)超過(guò)了中型銀行的涉房貸款上限，比例算是比較高了。

在涉房貸款中，個(gè)人住房貸款余額占比是最高的，達(dá)到了33.6萬(wàn)億元，占比接近70%，同時(shí)占我國(guó)金融機(jī)構(gòu)總貸款余額的20%左右，達(dá)到了中型銀行的上限。

可見(jiàn)，就連金融機(jī)構(gòu)的平均房貸余額及個(gè)人房貸余額，都已經(jīng)達(dá)到或超過(guò)中型銀行的上限，所以不用想就能知道，現(xiàn)在應(yīng)該有不少銀行的房貸余額可能已經(jīng)超標(biāo)，事實(shí)上也確實(shí)如此。

根據(jù)去年二季度公布的數(shù)據(jù)顯示，有多家銀行的房產(chǎn)的貸款余額和個(gè)人房貸余額都出現(xiàn)了超標(biāo)，還有不少銀行也是接近上限。

所以，如果嚴(yán)格執(zhí)行央行的要求，那么這些銀行今后在房貸業(yè)務(wù)上必然要收縮，有的甚至還得削減存量房貸余額。

而廣州之所以要強(qiáng)化對(duì)涉房貸款的調(diào)控，甚至已出現(xiàn)多家銀行停貸，顯然就是因?yàn)檫@個(gè)原因引起的，這種效應(yīng)可能還會(huì)向全國(guó)擴(kuò)散。

剛需買(mǎi)房者會(huì)受影響嗎?

現(xiàn)在大部分的人買(mǎi)房，貸款買(mǎi)都是首選，一方面是因?yàn)楝F(xiàn)在的房?jī)r(jià)高，不貸款很多人根本買(mǎi)不起房，另一方面現(xiàn)在貸款利率低，貸款買(mǎi)可能更劃算。對(duì)剛需來(lái)說(shuō)，貸款買(mǎi)房的比例可能占比更高。

而從央行的規(guī)定上看，以后銀行在個(gè)人貸款余額上也有嚴(yán)格的限制，這必然會(huì)讓銀行在個(gè)人房貸業(yè)務(wù)上束手束腳，那些接近上限或已經(jīng)超標(biāo)的銀行，未來(lái)肯定會(huì)減少個(gè)人房貸的發(fā)放。所以，對(duì)于買(mǎi)房者來(lái)說(shuō)，不受影響是可能的，對(duì)于剛需買(mǎi)房者的影響可能更大。

解決的辦法，一個(gè)是盡量去那些還有房貸額度的銀行申請(qǐng)貸款，另一個(gè)就只能慢慢等了，畢竟銀行停貸也不是說(shuō)不開(kāi)展房貸業(yè)務(wù)了，僅僅是額度用完了而已，等有額度了，還是會(huì)繼續(xù)放款的。

當(dāng)然，銀行的房貸余額受到限制，對(duì)剛需來(lái)說(shuō)，也并非完全是壞事。因?yàn)樗拗屏藙傂栀J款買(mǎi)房的同時(shí)，也限制了炒房客貸款買(mǎi)房，這就可以在一定程度上遏制炒房需求，進(jìn)而達(dá)到遏制房?jī)r(jià)上漲的目的。

相信對(duì)于想要買(mǎi)房的剛需來(lái)說(shuō)，寧愿多等一等，也不愿看到房?jī)r(jià)上漲吧?如果對(duì)銀行涉房貸款的限制能有效遏制房?jī)r(jià)上漲，或者能讓房?jī)r(jià)稍微跌一跌，對(duì)剛需來(lái)說(shuō)難道不是一個(gè)利好嗎?

總而言之，房貸市場(chǎng)出現(xiàn)的這一變化，對(duì)剛需來(lái)說(shuō)有利有弊。如果擔(dān)心從銀行貸不到款，那就最好盡快行動(dòng)，因?yàn)楝F(xiàn)在新政實(shí)行還沒(méi)多久，一些銀行的房貸額度可能還比較充足。如果買(mǎi)房不是那么急，多等一等也無(wú)妨，說(shuō)不定后面還有驚喜呢?

關(guān)鍵詞： 銀行停貸 買(mǎi)房 影響