銀保監(jiān)會網站近日公布的行政處罰信息公開表(豫銀保監(jiān)罰決字〔2019〕9號)顯示，河南中原消費金融股份有限公司貸后管理不盡職，信貸資金違規(guī)流入證券市場。依據《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條、第三十五條，《貸款通則》第二十條、第三十一條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項，河南銀保監(jiān)局對其罰款30萬元。

據中國經濟網記者查詢，官網顯示，河南中原消費金融股份有限公司(簡稱“中原消費金融公司”)于2016年底成立，是經中國銀保監(jiān)會批準成立的全國性非銀行金融機構，由中原銀行(股票代碼01216.HK(ZYBANK))與上海伊千網絡信息技術有限公司共同出資發(fā)起設立。公司總部設在河南省鄭州市鄭東新區(qū)，注冊資本為人民幣8億元。

據中原金融2018年年報顯示，截止2018年12月31日，中原銀行擁有中原消費金融公司78.13%的股權及表決權。中原消費金融公司為中原銀行子公司。

《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。

《貸款通則》第二十條規(guī)定：對借款人的限制：

一、不得在1個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。

二、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等。

三、不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規(guī)定的除外。

四、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。

五、除依法取得經營房地產資格的借款人以外，不得用貸款經營房地產業(yè)務;依法取得經營房地產資格的借款人，不得用貸款從事房地產投機。

六、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。

七、不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。

八、不得采取欺詐手段騙取貸款。

《貸款通則》第三十一條規(guī)定：貸后檢查：

貸款發(fā)放后，貸款人應當對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

以下為原文：

關鍵詞： 中原銀行違法遭罰